Prämienrechner
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Alle Prämien inkl. 5% Stempelsteuer und fixen Verwaltungsgebühren. Stand April 2026 – ohne Gewähr.
Wie berechnet sich die Mietkautionsprämie?
Die Jahresprämie einer Schweizer Mietkautionsversicherung setzt sich aus drei Komponenten zusammen: Grundprämie (Prozentsatz der Kautionssumme), allfällige Verwaltungsgebühr (Fixbetrag) und 5% Stempelsteuer (eidgenössische Abgabe auf Versicherungsprämien). Die sechs am Schweizer Markt aktiven Anbieter unterscheiden sich nicht nur im Prozentsatz, sondern auch darin, worauf die Stempelsteuer berechnet wird und ob eine Verwaltungsgebühr anfällt.
Gruppe 1: Spezialisierte Anbieter
| Anbieter | Prämientarif | CHF 4'000 | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| goCaution | 4.5% + 5% Stempel | CHF 189 | Keine Verwaltungsgebühr, 6 Monate Ratenzahlung im Regress |
| SmartCaution | 5% inkl. Stempel + Geb. | CHF 225 | CHF 25 Verwaltung, Stempel inklusive |
| FirstCaution | 5% + Geb. + 5% Stempel | CHF 231 | CHF 20 Verwaltung, fairpay.ch im Regress |
| SwissCaution | 5% + Geb. + 5% Stempel | CHF 231 | CHF 20 Verwaltung, schweizweit etabliert |
Wichtiger Unterschied im 1. Kalenderjahr: SmartCaution und FirstCaution rechnen die Prämie im ersten Kalenderjahr pauschal nach Startquartal (Q1 = 100% Prämie, Q4 deutlich reduziert). Ab dem 2. Kalenderjahr greift der reguläre Tarif. goCaution und SwissCaution rechnen 12 Monate ab Vertragsstart – die Prämie bleibt also unabhängig vom Startzeitpunkt immer gleich hoch.
Gruppe 2: Traditionelle Versicherer
| Anbieter | Prämientarif | CHF 4'000 | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| AXA | 4% + 5% Stempel | CHF 168 | Keine Verwaltungsgebühr, 1-Jahres-Vertrag mit autom. Verlängerung |
| Helvetia | 4% + 5% Stempel | CHF 168 | Keine Verwaltungsgebühr, Prämienrückvergütung ab 2. Vertragsjahr |
AXA und Helvetia liegen beim Prämientarif mit 4% der Kautionssumme klar unter den Spezialisten. Allerdings gibt es Unterschiede in den AVB-Bedingungen: AXA erhebt Mahngebühren bis CHF 90, Helvetia hat eine Verwaltungsgebühr von CHF 100 bei Betreibung. Beide Versicherer fordern im Schadensfall den Regressbetrag sofort zurück – ohne Schonfrist.
Rechenbeispiele über verschiedene Kautionssummen
| Anbieter | CHF 2'000 | CHF 4'000 | CHF 5'000 | CHF 10'000 |
|---|---|---|---|---|
| AXA / Helvetia | CHF 84 | CHF 168 | CHF 210 | CHF 420 |
| goCaution | CHF 94.50 | CHF 189 | CHF 236.25 | CHF 472.50 |
| SmartCaution | CHF 125 | CHF 225 | CHF 275 | CHF 525 |
| FirstCaution / SwissCaution | CHF 126 | CHF 231 | CHF 283.50 | CHF 546 |
Welcher Anbieter passt zu mir?
- Günstigster Preis: AXA oder Helvetia – aber mit strengeren AVB (sofortige Rückzahlung im Regress, höhere Mahngebühren).
- Bestes Gesamtpaket: goCaution – nur CHF 21/Jahr teurer als AXA bei CHF 4'000, aber mit 6 Monaten Ratenzahlung im Regress, ohne Schadenfallgebühr und automatischem Prämien-Ende per Mietvertragsende.
- Digitale Abwicklung: SmartCaution – vollständig online, schnellste Bürgschaftsurkunde.
- Grosse Kautionen (ab CHF 30'000): FirstCaution oder SwissCaution – akzeptieren auch sehr hohe Summen.
Für Geschäftsräume mit hohen Kautionen und KMU-spezifischen Anforderungen siehe separat Gewerbliche Mietkautionsversicherung.
Lohnt sich die Versicherung gegenüber einem Sperrkonto?
Die Versicherungsprämie ist eine laufende Zahlung – das Sperrkonto verursacht dagegen Opportunitätskosten, weil das Kapital gebunden ist. Bei einer Anlagerendite von 4% p.a. ist die Versicherung über 10 Jahre bei CHF 4'000 Kaution insgesamt günstiger als das Sperrkonto. Details zur Entscheidung findest du im Ratgeber Versicherung vs. Mietkautionskonto.
Bereits ein Sperrkonto? Der Wechsel zur Versicherung dauert 1–2 Wochen mit Zustimmung des Vermieters – siehe Bankdepot ablösen.
Häufige Fragen zum Rechner
Sind die angezeigten Prämien verbindlich?
Nein. Der Rechner zeigt die indikative Jahresprämie gemäss offiziellen Prämientabellen und AVB (Stand April 2026). Die verbindliche Offerte erhältst du direkt beim jeweiligen Anbieter nach Eingabe deiner Daten und Bonitätsprüfung.
Ist die Stempelsteuer wirklich überall gleich?
Der Steuersatz beträgt einheitlich 5% der Prämie – gesetzlich festgelegt im Stempelabgabengesetz. Unterschiede entstehen nur in der Bemessungsbasis: goCaution, AXA und Helvetia berechnen Stempel nur auf die Grundprämie. FirstCaution und SwissCaution auf Grundprämie plus Verwaltungsgebühr. SmartCaution hat die Stempelsteuer bereits im 5%-Tarif eingerechnet.
Warum gibt der Rechner keine Start-Quartal-Prämie aus?
Der Rechner zeigt die reguläre Jahresprämie ab dem 2. Kalenderjahr. SmartCaution und FirstCaution haben im ersten Kalenderjahr je nach Startquartal reduzierte Pauschaltarife. Die regulären Zahlen sind aussagekräftiger, weil sie für die gesamte Mietdauer relevant sind.
Berücksichtigt der Rechner auch die AVB-Unterschiede?
Der Rechner zeigt nur die laufenden Jahreskosten. Unterschiede in AVB-Bedingungen (Mahngebühren, Schadenfallgebühr, Rückzahlungsfrist im Regress) können aber im Streitfall deutliche Zusatzkosten verursachen. Details dazu im Ratgeber Mietkautionsversicherung erklärt.
Detailvergleich mit AVB-Analyse
Im grossen Anbietervergleich findest du neben den Prämien auch AVB-Bedingungen, Schadenfall-Szenarien und 5-Jahres-Kostenprognosen.
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